西安一家銀行未經(jīng)授權(quán)開(kāi)通養(yǎng)老金賬戶，居民信息系社區(qū)書記提供，律師解讀

據(jù)極目新聞此前報(bào)道，陜西網(wǎng)友郝予安稱在其不知情、未授權(quán)的情況下，某銀行西安太華北路支行（上級(jí)行為“太華路支行”）與西安建章路街道辦柏梁社區(qū)簽訂《批量開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶協(xié)議書》（簡(jiǎn)稱《協(xié)議書》），為其開(kāi)通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，而開(kāi)戶資料中未見(jiàn)其本人簽署的授權(quán)委托書，成為重要證據(jù)。法院一審判決涉事銀行支付郝予安經(jīng)濟(jì)損失5000元，駁回他的其余訴訟請(qǐng)求。

郝予安不服一審判決，提起上訴，二審已立案。同時(shí)，他將柏梁社區(qū)起訴，法院已立案。他認(rèn)為，居民個(gè)人信息到底是誰(shuí)提供給銀行、是否有人從中謀利、相關(guān)文件真實(shí)性、協(xié)議書經(jīng)辦人李某身份等問(wèn)題有待查明。因此，他又將此事投訴舉報(bào)至信訪、紀(jì)檢部門。
近日，郝予安對(duì)極目新聞?dòng)浾叻Q，此事有了最新的處置進(jìn)展。

街道辦的回復(fù)（受訪者供圖）

社區(qū)書記向銀行提供居民信息行為屬實(shí)

郝予安對(duì)極目新聞?dòng)浾叻Q，今年1月他通過(guò)“陜西信訪”渠道反映上述問(wèn)題，要求調(diào)查經(jīng)辦人李某的身份，柏梁社區(qū)書記袁某某等人與涉事銀行之間是否存在濫用職權(quán)、利益輸送等情況。

2月25日，建章路街道辦工作人員向郝予安反饋了初步的調(diào)查情況。該街道辦工作人員對(duì)極目新聞?dòng)浾叻Q，收到郝予安的投訴舉報(bào)信息后，該單位高度重視，針對(duì)其中涉及的柏梁社區(qū)及社區(qū)書記兼居委會(huì)主任袁某某相關(guān)問(wèn)題，及時(shí)安排了專人跟進(jìn)落實(shí)。目前，已向郝予安出具了《信訪處理意見(jiàn)書》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)書》）。

郝予安向記者提供的《意見(jiàn)書》顯示，針對(duì)此事，建章路街道辦召開(kāi)了書記辦公會(huì)進(jìn)行專題研究，成立由街道辦主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，街道辦黨工委副書記、紀(jì)工委書記任副組長(zhǎng)，黨建工作辦公室、紀(jì)檢監(jiān)察室、公安建章路派出所相關(guān)人員為成員的聯(lián)合調(diào)查組，對(duì)提及的相關(guān)情況進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查。調(diào)查組共梳理了包括居民信息來(lái)源、是否簽訂協(xié)議、是否謀取利益等8個(gè)方面的問(wèn)題，先后同袁某某、社區(qū)5名“兩委”干部及涉事銀行3名工作人員，進(jìn)行了談話。

《意見(jiàn)書》指出，2023年涉事銀行工作人員到柏梁社區(qū)宣傳養(yǎng)老政策，袁某某接待并初步了解后，其個(gè)人以為是國(guó)家強(qiáng)制政策，對(duì)居民養(yǎng)老保障是一件好事，在缺乏周全考慮和未同社區(qū)其他“兩委”干部溝通的情況下，向涉事銀行提供了社區(qū)居民的信息臺(tái)賬，其中包括一些因社區(qū)管理流動(dòng)人員需要登記的外來(lái)人員信息。袁某某當(dāng)時(shí)表示，由銀行自行聯(lián)系居民進(jìn)行更為全面的政策宣傳。從目前掌握的情況來(lái)看，袁某某向涉事銀行提供居民信息的行為屬實(shí)，該行為侵犯了居民個(gè)人信息受保護(hù)的合法權(quán)益，其對(duì)此負(fù)直接責(zé)任。不過(guò)，未發(fā)現(xiàn)袁某某存在販賣信息謀取利益的行為。

《意見(jiàn)書》提到，調(diào)查組從未央?yún)^(qū)人民法院、涉事銀行調(diào)取了《協(xié)議書》，柏梁社區(qū)提供了袁某某本人簽名和社區(qū)居委會(huì)公章印模?！秴f(xié)議書》中法定代表人簽字部分是直接打印而非親筆簽名，且名字中存在錯(cuò)別字。同時(shí)《協(xié)議書》中還存在其他疑點(diǎn)。建章路街道辦正在對(duì)接相關(guān)部門進(jìn)一步核實(shí)。調(diào)查組將持續(xù)跟進(jìn)，積極對(duì)接相關(guān)部門，根據(jù)最終核查結(jié)果，依法依規(guī)依紀(jì)做好后續(xù)工作。對(duì)于涉及袁某某的相關(guān)問(wèn)題，待全部問(wèn)題核查清楚后將予以嚴(yán)肅處理，并在轄區(qū)舉一反三，做好警示教育和整改工作。

協(xié)議書部分內(nèi)容（受訪者供圖）

2月27日，建章路街道辦信訪部門一官方人士對(duì)極目新聞?dòng)浾叻Q，據(jù)初步了解，上述經(jīng)辦人李某不是柏梁社區(qū)工作人員，具體身份待查。目前，當(dāng)?shù)丶o(jì)檢部門、公安機(jī)關(guān)已介入，進(jìn)一步調(diào)查郝予安反映的情況。

責(zé)令涉事銀行開(kāi)展專項(xiàng)排查及內(nèi)部問(wèn)責(zé)

郝予安向極目新聞?dòng)浾呓榻B，此前他還向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局（簡(jiǎn)稱陜西金融監(jiān)管局）求助，提出公開(kāi)對(duì)涉事銀行的處理措施。

近日，陜西金融監(jiān)管局向郝予安出具了《申請(qǐng)公開(kāi)政府信息答復(fù)函》，稱因其要求公開(kāi)的信息部分涉及個(gè)人隱私和監(jiān)管局內(nèi)部事務(wù)信息，只能將處理后可以公開(kāi)的信息向其提供，并附有《監(jiān)管約談會(huì)議紀(jì)要》。

郝予安向記者提供的《監(jiān)管約談會(huì)議紀(jì)要》顯示，2024年12月25日，陜西金融監(jiān)管局大型銀行處約談了某銀行陜西省分行副行長(zhǎng)，通報(bào)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題并提出監(jiān)管要求。

陜西金融監(jiān)管局指出，涉事銀行的行為不符合《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕16號(hào)）第二十一條“代理開(kāi)立資金賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求代理人提供代理人、被代理人有效身份證件的復(fù)印件、合法的授權(quán)委托書等”及第二十三條“商業(yè)銀行開(kāi)立資金賬戶，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人賬戶實(shí)名制要求，做好客戶身份信息收集與核查、反洗錢和反恐怖融資篩查、涉賭涉詐篩查等，并完成手機(jī)短信驗(yàn)證等必要身份核驗(yàn)工作”的規(guī)定。

監(jiān)管部門回復(fù)的部分內(nèi)容（受訪者供圖）

針對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，陜西金融監(jiān)管局要求，一是舉一反三，開(kāi)展專項(xiàng)排查。責(zé)令該行嚴(yán)格按照相關(guān)文件要求，對(duì)全轄分支機(jī)構(gòu)代理開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶情況進(jìn)行全面排查，重點(diǎn)排查開(kāi)戶授權(quán)要素不全、身份信息不實(shí)、未經(jīng)授權(quán)使用客戶身份信息等問(wèn)題，確保開(kāi)戶資料真實(shí)、合法、有效，“對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題立行立改，堅(jiān)決杜絕未經(jīng)本人授權(quán)批量開(kāi)卡等違規(guī)問(wèn)題再次發(fā)生。”二是剖析原因，嚴(yán)肅整改問(wèn)責(zé)。責(zé)令該行根據(jù)違規(guī)問(wèn)題性質(zhì)及造成的不良后果，認(rèn)真梳理問(wèn)題涉及機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，按照干部管理權(quán)限，開(kāi)展內(nèi)部問(wèn)責(zé)。同時(shí)，從績(jī)效考核、體制機(jī)制等方面深刻剖析違規(guī)問(wèn)題成因，查找管理漏洞，避免無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，強(qiáng)化問(wèn)題根源性整改。三是切實(shí)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。該行應(yīng)嚴(yán)格按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》等制度要求，切實(shí)保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和信息安全權(quán)，妥善做好溝通解釋工作。

對(duì)此，某銀行陜西省分行副行長(zhǎng)表態(tài)，上述問(wèn)題確實(shí)反映出該行在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)立方面做得不規(guī)范、管理不到位。后續(xù)，將嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，開(kāi)展專項(xiàng)排查，嚴(yán)肅整改問(wèn)責(zé)，堅(jiān)決杜絕此類違規(guī)問(wèn)題再次發(fā)生。

律師：涉事人員或構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪

北京澤亨律師事務(wù)所秦瑩律師在接受極目新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)指出，根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定，違法處理個(gè)人信息，不履行個(gè)人信息保護(hù)義務(wù)的，由其上級(jí)機(jī)關(guān)或履行個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)的部門責(zé)令改正；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分；履行個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)部門的工作人員玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予處分。

秦瑩律師表示，根據(jù)上述法律規(guī)定，社區(qū)書記袁某某涉嫌在沒(méi)有經(jīng)過(guò)個(gè)人信息主體同意的情況下，違法向第三方提供詳細(xì)的公民個(gè)人信息，其行為已經(jīng)構(gòu)成《個(gè)人信息保護(hù)法》明確的信息泄露行為，依法應(yīng)當(dāng)被追究相應(yīng)的責(zé)任，對(duì)于其是否涉及刑事犯罪，需要相關(guān)部門在查明泄露信息數(shù)量、敏感級(jí)別等事實(shí)后再進(jìn)行判定。

涉事社區(qū)（極目新聞?dòng)浾?舒隆煥攝）

秦瑩律師還指出，袁某某雖未販賣信息、未獲利，但其將在履職過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息，未經(jīng)被收集者同意向他人提供，且該事件中如果查實(shí)袁某某存在批量提供信息，其可能構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。她表示，向他人出售或者提供公民個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重的處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金，情節(jié)特別嚴(yán)重的處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金，“違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，將在履職或者提供服務(wù)過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規(guī)定從重處罰?！?/font>

秦瑩律師提醒，根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理侵犯公民個(gè)人信息刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，如果將履職過(guò)程中獲得的行蹤軌跡信息、通信內(nèi)容、征信信息、財(cái)產(chǎn)信息提供二十五條以上，住宿信息、通信記錄、健康生理信息、交易信息等其他可能影響人身、財(cái)產(chǎn)安全的公民個(gè)人信息提供二百五十條以上，屬于情節(jié)嚴(yán)重，可處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

秦瑩律師分析稱，該事件中涉事銀行也涉嫌違規(guī)，根據(jù)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十七條規(guī)定，商業(yè)銀行按規(guī)定對(duì)資金賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息進(jìn)行審核和驗(yàn)證，造成虛假開(kāi)戶或冒用開(kāi)戶的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)商業(yè)銀行和（或）直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員采取相應(yīng)措施，例如沒(méi)收違法所得，處以罰款等行政處罰。她認(rèn)為，現(xiàn)在已初步明確郝予安的養(yǎng)老金賬戶未經(jīng)過(guò)其同意開(kāi)通，構(gòu)成了冒用開(kāi)戶的情況，“銀行方面對(duì)信息冒用顯然是知情的，應(yīng)由銀行業(yè)監(jiān)管部門依法對(duì)批量開(kāi)戶、冒用開(kāi)戶的行為進(jìn)行處罰?！?/font>

郝予安對(duì)極目新聞?dòng)浾弑硎?，上述最新回?fù)進(jìn)一步披露了這件事的詳情，但一些情況還有待明確。目前，他已繳納起訴費(fèi)，正在等待上述案件開(kāi)庭。

（來(lái)源/極目新聞）