多家銀行出手！集中清理長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶

?近期，全國(guó)范圍內(nèi)多家銀行密集發(fā)布公告，啟動(dòng)對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶（俗稱 “睡眠賬戶”）的集中清理與管控工作。這場(chǎng)覆蓋國(guó)有大行、股份制銀行及地方農(nóng)商行的金融賬戶規(guī)范行動(dòng)，既是落實(shí)金融監(jiān)管要求的具體舉措，更是防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、保障公眾資金安全的重要部署。?

10 月 15 日起，興業(yè)銀行正式實(shí)施新的長(zhǎng)期不動(dòng)戶管控標(biāo)準(zhǔn)，將賬戶余額認(rèn)定門檻從 100 元（含）以下下調(diào)至 10 元（含）以下，同時(shí)將無(wú)交易時(shí)長(zhǎng)要求從 180 天延長(zhǎng)至 365 天。凡是滿足 “余額≤10 元、連續(xù) 365 天無(wú)主動(dòng)交易、無(wú)貸款還款及理財(cái)簽約關(guān)系” 三項(xiàng)條件的個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶，均將被采取限制資金進(jìn)出的保護(hù)措施。不過(guò)，金融社?？ā⒐e金卡等民生類賬戶不在管控范圍內(nèi)。?

記者梳理發(fā)現(xiàn)，不同銀行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)存在差異。中國(guó)銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行將 “近 6 個(gè)月無(wú)主動(dòng)交易且余額≤100 元” 的賬戶納入清理范圍，與興業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)形成明顯區(qū)別。在參與機(jī)構(gòu)方面，此次清理行動(dòng)呈現(xiàn) “全類型覆蓋” 特征：永靖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等機(jī)構(gòu)聚焦線上渠道不動(dòng)戶，酒泉農(nóng)商銀行等重點(diǎn)清理個(gè)人賬戶，湖北大悟農(nóng)村商業(yè)銀行則針對(duì)單位結(jié)算賬戶開(kāi)展專項(xiàng)整治。?

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，半年內(nèi)已有包括交通銀行、廣發(fā)銀行、南京銀行在內(nèi)的近 30 家銀行啟動(dòng)類似行動(dòng)，2024 年以來(lái)更形成行業(yè)集中清理的高峰期。從 2023 年國(guó)有大行率先 “清卡”，到如今地方中小銀行全面跟進(jìn)，這場(chǎng)賬戶規(guī)范行動(dòng)已成為銀行業(yè)常態(tài)化管理的重要組成部分。?

為何銀行密集開(kāi)展賬戶清理？業(yè)內(nèi)分析指出，此舉具有明確的風(fēng)險(xiǎn)防控與資源優(yōu)化價(jià)值。公安部數(shù)據(jù)顯示，2024 年電信詐騙涉案賬戶中，23% 為長(zhǎng)期不動(dòng)戶，這類賬戶因管理薄弱成為不法分子轉(zhuǎn)移非法資金的 “工具”。廣東順德農(nóng)商銀行的調(diào)查更發(fā)現(xiàn)，待清理的 “零余額久懸賬戶” 中，41% 曾被不法分子嘗試用于非法資金流轉(zhuǎn)。?

從銀行運(yùn)營(yíng)角度看，賬戶維護(hù)成本不容忽視。中國(guó)銀行研究院測(cè)算，每維護(hù)一個(gè) “沉睡賬戶” 每年需承擔(dān)約 12 元系統(tǒng)運(yùn)維成本，全國(guó) 2 億余個(gè)此類賬戶每年消耗資源達(dá) 24 億元。興業(yè)銀行調(diào)整認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)后，預(yù)計(jì)可釋放 30% 的系統(tǒng)資源，提升服務(wù)效率。?

值得注意的是，此次行動(dòng)始終在監(jiān)管框架下推進(jìn)。2025 年新實(shí)施的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》明確銀行有權(quán)對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)且信息缺失的賬戶采取限制措施，央行更要求建立五年期賬戶身份核驗(yàn)機(jī)制，為清理工作提供了堅(jiān)實(shí)政策依據(jù)。?

針對(duì)公眾關(guān)心的 “賬戶被清理怎么辦” 等問(wèn)題，金融管理部門已搭建便捷服務(wù)體系。在中國(guó)人民銀行指導(dǎo)下，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行在云閃付 APP 上線 “一鍵查卡” 功能，用戶通過(guò)身份驗(yàn)證后即可查詢名下所有銀行卡狀態(tài)，不少人通過(guò)該功能發(fā)現(xiàn)了不知情情況下開(kāi)立的異地銀行卡。?

銀行方面也推出人性化處理方案：對(duì)于仍需使用的賬戶，可通過(guò)手機(jī)銀行辦理小額交易激活；郵儲(chǔ)銀行等機(jī)構(gòu)上線 “解除限制” 功能，用戶經(jīng)人臉識(shí)別即可恢復(fù)賬戶使用；北京農(nóng)商銀行則設(shè)立 “白名單” 機(jī)制，對(duì)代發(fā)工資、醫(yī)保關(guān)聯(lián)等民生賬戶予以保留豁免。?

金融監(jiān)管部門特別提醒，賬戶被管控通常會(huì)有明確前兆，銀行會(huì)提前通過(guò)短信、電話告知用戶，不會(huì)直接凍結(jié)或注銷賬戶。若賬戶已被限制使用，個(gè)人用戶可持身份證到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活，單位用戶需提供相關(guān)資質(zhì)證明；對(duì)于無(wú)需保留的賬戶，建議主動(dòng)注銷，避免影響新賬戶開(kāi)立 —— 央行 “一人一戶” 政策明確，一類賬戶被清理后，將無(wú)法在同一家銀行新開(kāi)一類卡。

業(yè)內(nèi)專家建議公眾建立 “賬戶健康管理” 習(xí)慣：定期通過(guò) “一鍵查卡” 核查賬戶狀態(tài)，保留 1-2 張常用 Ⅰ 類賬戶，將閑置的 Ⅱ、Ⅲ 類賬戶降級(jí)或注銷，余額低于 10 元的 “零錢包” 賬戶可優(yōu)先清理，從源頭降低信息泄露和被濫用風(fēng)險(xiǎn)。?

（綜合：界面新聞）